Ипотека для ИП в Тюмени

Как оформить ипотеку индивидуальным предпринимателям

Узнайте, как получить кредит для малого бизнеса на коммерческую недвижимость. Это отличная альтернатива аренде, если ваш бизнес успешно развивается. Вы выплачиваете деньги за помещение, которое уже через 5-15 лет станет вашим, а значит, магазин или другой сервис или фирма будут приносить больше денег за счет экономии на аренде. Кроме того, некоторые юр.лица и ИП покупают такие помещения для сдачи в аренду.

Какие документы нужны:

• Личные документы: паспорт РФ, ИНН, СНИЛС.
• Свидетельства о госрегистрации.
• Налоговая декларация.
• Копии лицензий и сертификатов, если есть.
• Выписки с расчетного счета.
• Договор аренды или выписка из ЕГРН о праве собственности на помещение, в котором вы ведете бизнес

Банки могут запрашивать дополнительные документы.

Кредит на нежилую недвижимость

Под коммерческой недвижимостью имеется в виду помещения, которые используют для получения прибыли. К таким относятся склады, офисы, а также помещения для магазинов. Нежилые помещения могут приобрести в ипотеку как юридические, так и физические лица, предприниматели, представители малого и среднего бизнеса. Время от времени государство субсидирует подобную ипотеку, чтобы поддержать бизнес, например, в период коронавируса и т.п.

Особенности коммерческой ипотеки

• Процентная ставка выше, чем при оформлении стандартного жилищного кредита. Чаще всего она стартует с 13%-14% годовых.
• Сокращенный период кредитования – обычно 10-15 лет максимум.
• Большой первоначальный взнос – чаще всего от 30%.
• Более строгие требования к заёмщикам, больший процент отказов по заявкам, чем при обычной жилой ипотеке. Например, банки не спешат одобрять заявки молодым организациям, т.к. сложно предсказать их прибыльность и надежность.
• Нельзя использовать материнский капитал и льготы от социальной государственной ипотеки.
• С такой сделки не получится получить имущественный вычет, который полагается каждому гражданину РФ один раз в жизни.
• Процесс оформления длительный, т.к. требуется много документов и согласований. Рассчитывайте минимум на 14 дней.
• Можно брать кредит как на покупку готовых помещений, так и на строительство собственных зданий.

Пока клиент выплачивает кредит, нежилое помещение находится в собственности банка. Права на распоряжения им ограничены. Например, нельзя его продать без согласования с банком. Чтобы продать недвижимость, надо полностью погасить долг, снять обременение и после этого выставлять помещение на продажу.

При этом есть кредиторы, которые передают недвижимость в собственность заёмщику сразу после заключения сделки.

Требования банка к юр.лицам при получении коммерческой ипотеки

• Организация должна быть зарегистрированной минимум 9 месяцев. Если вы вчера открыли фирму, то сразу ипотеку не одобрит ни один банк.
• Юридический и фактический адреса клиента зарегистрированы в районе присутствия банка.

Требования банка к ИП

• Гражданство РФ.
• Возраст не менее 21 года и не более 55-60 лет (у разных банков разный ценз).
• Недвижимость в районе присутствия банка, регистрация ИП там же.
• Регистрация бизнеса не менее 9 месяцев назад. Кредитор хочет убедиться, что это рабочее предприятие, которое успешно развивается.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, обращайтесь в тот банк, где у вашей компании открыт расчетный счет или с которым вы успешно сотрудничали ранее. В один момент времени можно иметь только одну коммерческую ипотеку. Выплачивать параллельно два подобный кредита не получится: банк отклонит заявку.

Коммерческие помещения в ипотеку в Тюмени оформляют в Сбере, Газпромбанке, Росбанке, Тинькофф, Промсвязьбанке, Альфа-Банке, ВТБ, Россельхозбанке, Райффайзен и др. Мы размещаем актуальные данные. Информация на портале имеет ознакомительный характер. Окончательные условия читайте на официальном сайте банка.