Ипотечное страхование в России

По закону ФЗ №102 «Об ипотеке» недвижимость, приобретаемая в ипотеку, должна быть застрахована. От этого нельзя отказаться при покупке жилья. Однако можно поискать недорогие варианты и быстро найти их, сравнив предложения страховщиков на этой странице. Расскажем, какие страховые компании делают страховку ипотеки. На нашем портале представлена актуальная информация о страховых услугах. Выберите подходящую вам программу в России, нажмите кнопку «Оформить», чтобы перейти на сайт страховщика и оформить полис онлайн.

Страхование ипотеки Сбера от АльфаСтрахования
Страхование ипотеки Сбера от АльфаСтрахования
100% онлайн
1 день
Срок выдачи полиса
Паспорт РФ
Документы
АО АльфаСтрахование

Оформить ипотечную страховку

В первую очередь полис нужен, чтобы взять ипотеку. Без этого по закону банк не имеет права выдавать ипотечный кредит. Однако, страховка не просто формальность. Это реальная помощь в неприятных непредвиденных ситуациях. Если с жильём что-то произойдёт – пожар, кража, обрушение конструкций, затопление и т.п., то страхователь выплатит ущерб. Если жильё стало непригодным для жизни в результате чрезвычайного происшествия, то страховая компания гасит остаток долга по ипотеке.

  • Сравните предложения, которые размещены на этой странице. Здесь только программы крупных и лицензированных страховых компаний, которые не первый год работают на рынке страховых услуг и зарекомендовали себя как надёжные фирмы.
  • Щелкните по кнопке «Оформить» – так вы автоматически перейдёте на официальный сайт страховой компании, где требуется зарегистрироваться, подтвердить адрес электронной почты и телефон, а затем перейти к заполнению заявления на страховой полис для ипотеки в России.
  • Введите информацию о вашей недвижимости (квартира или коттедж, площадь, первичное или вторичное жильё, регион и планируемый срок действия договора) и свои персональные данные (ФИО, возраст, адрес, номер телефона). Кроме того, выберите программу страхования.
  • Сотрудник страховой сверит всю указанную информацию. Дождитесь результатов проверки.
  • Страховая компания создаёт полис и выставляет оплату, которая производится на сайте страховщика.
  • Полис появится в Личном кабинете пользователя и будет отправлен на электронную почту. Рекомендует также получить бумажный вариант.

Если вы не первый раз заказываете полис в этой страховой компании (может, до этого вы делали здесь КАСКО, ОСАГО или страховку ВЗР), то разумно просить скидку. Обычно в анкете есть пункт, где указывают сведения о заключенных ранее договорах страхования.

Страхование жизни и трудоспособности клиента, страхование титула – дело добровольное. Банк не имеет права навязывать эти услуги, и можно от них отказаться. Заёмщик страхует свою жизнь и здоровье только по желанию. Однако при отказе от полиса банк поднимает процентную ставку так, что оказывается дешевле купить полис, чем тянуть большую переплату по ипотеке.

Что входит в страховку жизни и здоровья

  • Временная потеря трудоспособности, которая связана с проблемами со здоровьем.
  • Постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни.
  • Потеря источника дохода.
  • Смерть заёмщика.

При отказе от этой страховки банк непременно поднимет ставку на 1-2 п.п. В большинстве случаев итоговая экономия клиента получается выше дополнительных расходов по полису.

Полис нужен в разных ситуациях

  • Вы только собираетесь взять ипотеку или рефинансировать её.
  • У вас уже есть ипотека и надо продлить полис.

Можно сделать как отдельную страховку ипотечной недвижимости, так и комплексное страхование, которое включает в себя страхование жилья и жизни заёмщика.

От чего зависит стоимость страхования ипотеки

  • От выбранного вида страхования. Только на имущество или плюс на жизнь и здоровье заёмщика. Чем больше опций, тем дороже полис.
  • От стоимости жилья, которое закладывается банку в счёт кредита.
  • Типа жилья. С газом или без. Например, когда дом газифицирован, в нём есть деревянные перекрытия, то и риск наступления страхового случая выше. А значит, страховщик повысит стоимость полиса.

Стандартное действие ипотечной страховки равно 1 году. По истечении этого срока требуется продление полиса. Как правило, сделать это можно быстро и просто в режиме онлайн на сайте страховой компании.

Как поступить, если наступил страховой случай

  • Вызовите специальные службы и предпримите возможные меры, чтобы минимизировать ущерб имуществу или спасти его.
  • Получите у сотрудников службы, которая вам помогает спасти недвижимость, справку о том, что наступил страховой случай.
  • Позвоните в страховую компанию (номер телефона указан на полисе) и вызовите специалиста, чтобы он осмотрел недвижимость и зафиксировал текущее состояние. Сотрудник проведёт осмотр повреждённого имущества и определит размер ущерба.

Чем отличается страховка ипотеки на новостройку и вторичное жильё

В стандартный пакет услуг страховщика включено страхование имущества, жизни и трудоспособности. При покупке вторичного жилья в него обычно добавляется страхование титула. Оно защищает право собственности на квартиру или дом – например, если обнаружатся наследники недвижимости, о которых раньше не было известно.

Застрахуйте ипотеку в надёжной страховой компании: Тинькофф Страхование, ВСК Страховой Дом, Ингосстрах, Росгосстрах, Капитал Life, МАКС Страховая компания, Согласие Страхование, Альфа-Страхование, ВТБ Страхование и др. На нашем портале размещены предложения надёжных лицензированных страховщиков в России. Вы легко оформите разные виды страховок: полис на ипотечное жильё (квартиру, таунхаус, дом), комбинированный на квартиру и жизнь заёмщика или только жизнь заёмщика. Если страховщик не подходит под условия страхования ипотечного кредита в нужном вам банке, то её не будет в списке.

Лучше выбрать одного страховщика на весь срок ипотеки

Рекомендуем подойти основательно к выбору страховой компании при получении ипотечного кредита, как и к выбору банка. Это связано с тем, что смена страховщика в течение действия ипотеки сопровождаются расходами, дополнительными по отношению к имеющейся финансовой нагрузке. Сразу выбрав надёжную компанию, вы сохраните деньги, время и силы.

Итак, обращаться в страховую компанию, которая

  • имеет лицензию на работу;
  • рекомендована банком, в котором вы берёте ипотеку;
  • открыто прописывает все нюансы страхования;
  • имеет много разных страховых программ и даёт клиенту возможность настроить полис «под себя»;
  • предоставляет перечень включаемых в полис страховых рисков.

Подводные камни при выборе полиса ипотеки

Обратите внимание на ключевые моменты страховки.

  • Чем больше возраст жилья, тем сложнее застраховать его на крупную сумму.
  • Перечень страховых рисков, что определяет выгодность полиса для клиента.
  • Правила расчета величины страхового возмещения. Формула настолько сложна, что непрофессионалу сложно в ней разобраться. Жильё страхуется не целиком, а по элементам. При страховой выплате учитывают износ материалов и удельный вес каждого элемента.
Альфа-Банк
Альфа-Банк
Сумма кредита
до 7,5 млн рублей
Срок кредита
до 5 лет
Лиц. №1326
МТС банк
МТС банк
Сумма кредита
до 5 млн рублей
Срок кредита
до 5 лет
Лиц. №2268
ВТБ
ВТБ
Сумма кредита
до 40 млн рублей
Срок кредита
до 84 месяцев
Лиц. №1000
Синара Банк
Синара Банк
Сумма кредита
до 4,2 млн рублей
Срок кредита
до 5 лет
Лиц. №705
АТБ
АТБ
Сумма кредита
до 5 млн рублей
Срок кредита
до 5 лет
Лиц. №1810
Joymoney
Joymoney
Сумма займа
до 30000 руб.
Срок займа
до 35 дней
Лиц. №34523452354
Webbankir
Webbankir
Сумма займа
до 30000 руб.
Срок займа
до 30 дней
Лиц. №34523452354
Turbozaim
Turbozaim
Сумма займа
до 50000 руб.
Срок займа
до 24 недель
Лиц. №34523452354
еКапуста
еКапуста
Сумма займа
до 30 000 руб
Срок займа
до 21 дней
Лиц. №2120754001243
MoneyMan
MoneyMan
Сумма займа
до 15 000 руб
Срок займа
до 33 дней
Лиц. №2110177000478
Альфа-Банк 365 дней без процентов
Альфа-Банк 365 дней без процентов
Максимальный лимит
до 500 000 рублей
Льготный период
100 дней
Лиц. №1326
Альфа-Банк Alfatravel
Альфа-Банк Alfatravel
Максимальный лимит
до 500 000 рублей
Льготный период
до 60 дней
Лиц. №1326
Карта рассрочки Халва Совкомбанк
Карта рассрочки Халва Совкомбанк
Максимальный лимит
до 350 000 рублей
Льготный период
до 12 месяцев
Лиц. №963
Opencard Банк Открытие
Opencard Банк Открытие
Максимальный лимит
до 500 000 рублей
Льготный период
55 дней
Лиц. №2209
Тинькофф Платинум
Тинькофф Платинум
Максимальный лимит
до 1 000 000 рублей
Льготный период
до 55 дней
Лиц. №2673
Аэрофлот Альфа-Банк
Аэрофлот Альфа-Банк
Годовое обслуживание:
бесплатно
Кэшбек:
до 1,5 мили за каждые 60 рублей
Лиц. №1326
Польза Хоум Банк
Польза Хоум Банк
Годовое обслуживание:
Бесплатно
Кэшбек:
до 30%
Лиц. №316
Black card Тинькофф
Black card Тинькофф
Годовое обслуживание:
от 0 до 99 рублей в месяц
Кэшбек:
до 20%
Лиц. №2673
Альфа-Премиум
Альфа-Премиум
Годовое обслуживание:
2990 рублей
Кэшбек:
до 3%
Лиц. №1326
Opencard Банк Открытие
Opencard Банк Открытие
Годовое обслуживание:
бесплатно
Кэшбек:
до 10%
Лиц. №2209