Ипотека на новостройку в России

Как оформить ипотеку на квартиру в новом доме

Банки создают максимально удобные условия подачи заявления и получения жилищного кредита, т.к. конкуренция среди них большая, и потенциальным клиентам стоит предлагать лакомые предложения. При государственной поддержке банки держат ставки в интервале 6-10% годовых. Если вы делаете страховку не только на квартиру, но также на свою жизнь и здоровье, то банк может снизить ставку на 1%.

Требования к заёмщику:

• Возраст от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита.
• Стаж работы на текущем месте занятости не менее 3-6 месяцев.
• Справка о зарплате в форме 2-НДФЛ.
• Свидетельство о семейном положении, наличии детей. Банк должен понимать состав семьи. Или это отдельный заёмщик, или заёмщик, у которого есть супруг/супруга и дети. Это нужно для расчета кредитной нагрузки – есть ли у человека несовершеннолетние дети, которые находятся на его иждивении.
• Созаёмщик (это частое требование для супругов). По закону супруг всегда является созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору.

Перед подачей заявки рассчитайте в специальном калькуляторе на сайте банка срок ипотеки и размер ежемесячного платежа. Так узнают кредитную нагрузку, которая не должна превышать 40% от ежемесячного дохода. Если у вас вышло больше, то попробуйте увеличить срок кредита, тогда уменьшится и платеж. Поиграйте с параметрами ипотеки, чтобы подобрать оптимальный платежный режим.

Лайфхак. Чтобы претендовать на минимально возможную процентную ставку, предоставьте в банк как можно больше документов, которые свидетельствуют о вашей благонадежности и платежеспособности.

Возможные тактики при выборе жилья в новостройке

• Выбрать застройщика, которому вы доверяете, и дом, в котором хотите жить. После этого найти банки, которые аккредитовали этот объект, сравнить условия по ипотеке и подать онлайн-заявку. В строительной компании есть сотрудник, который помогает с оформлением ипотеки. Заявку отправляют сразу в несколько партнерских банков.
• Первым делом выбрать банк, с которым вы хотите сотрудничать. Возможно, вы уже брали в нём кредиты или получаете на его карту зарплату, а может, просто выбираете один из ведущих банков страны. Изучить список аккредитованных строительных объектов. Возможно, что-то вам понравится.

Хорошая новость. Как при покупке квартиры в только что сданном, так и в строящемся доме разрешено использовать материнский капитал. Помните, что в таком случае обязательно должна быть выделена доля в квартире детям. В дальнейшем это усложнит её продажу, если вы решите переехать. Придется получать разрешение на сделку в органах опеки, которые защищают права детей.

Как выглядит удобная ипотека

• Подача документов онлайн. В отделение банка нужно прийти только на финальную сделку. До этого вопросы с жилищным кредитом можно утрясать онлайн или по телефону с личным менеджером.
• Ставка от 5% годовых на весь срок пользования заёмными деньгами.
• Отсутствие штрафов за досрочно погашение. Банк не ставит преград для полного возврата долга в любое время.
• Удобная дата ежемесячного платежа, которую можно менять.
• Недорогая страховка квартиры и жизни заёмщика, которая может похвастаться высоким покрытием.
• Всё оформление происходит максимально онлайн.

Сегодня заёмщикам есть, из чего выбрать, поэтому ищите комфортную для вас ипотеку, чтобы, с одной стороны, скорее получить собственное жильё, а с другой – не взять на себя неподъёмные обязательства на пару десятилетий. Теперь застройщик получает деньги дольщиков после завершения строительства дома. Кроме того, есть компенсационный фонд, страхование ДДУ.

Банки предпочитают одобрять ипотеку на только что сданные дома или на те, которые завершены уже на 70%. Получить кредит на дом на этапе котлована практически невозможно. Обратите внимание, что ипотека в новостройке без первоначального взноса невозможна. Заёмщик должен внести минимум 15% от стоимости жилья.

Когда квартира станет собственностью заёмщика

Если вы покупаете квартиру в строящемся доме, то придется подождать завершения строительства, государственной приёмки объекта, постановки дома на кадастровый учет. Далее вы принимаете квартиру у застройщика, подписываете договор и начинаете оформление собственности. В течение полугода после получения свидетельства заёмщик обязан составить с банком закладную. На весь период выплаты ипотеки квартира остаётся в собственности банка и затем переходит к заёмщику.

Преимущества ипотечного кредита на новостройку

• Вы станете первым собственником жилья. Не придется проверять историю квартиры, изучать, верно ли она была продана в прошлый раз, всё ли в порядке с документами. Вы покупаете напрямую у застройщика.
• Вы приобретаете квартиру у застройщика, который аккредитован банком, а значит, не рискуете связаться с недобросовестной и ненадежной фирмой. Более того, строящийся или построенный дом имеет необходимую документацию. Строительная компания получила разрешение государственной комиссии на строительство. Банк делает предварительную проверку застройщика и самой новостройки.
• Банки охотнее выдают жилищные кредиты на новое жилье, чем на вторичное. Так для них меньше рисков, поэтому и процент одобрения выше.
• Банки сотрудничают с застройщиками, поэтому предлагают мягкие условия кредитования.
• Государство субсидирует ипотечные кредиты, помогает разным категориям заёмщиков, что делает собственное жильё доступнее для многих граждан РФ.

И просто новые дома – это новые стандарты строительства, современная инфраструктура, комфортная планировка. Это начало вашей новой жизни. Если раньше люди регулярно читали в газетах и слышали по телевизору об обманутых дольщиках, когда они оставались без денег, и без квартиры. Застройщики банкротились, бросали стройки незаконченными. Сегодня подобное стало невозможным.

Есть и неприятные моменты банковских кредитов в строящихся домах

• Если вы покупаете квартиру на этапе строительства дома, то новоселье может незапланированно затянуться. Экономические процессы в стране и мире влияют на скорость строительства, могут быть задержки.
• Инфраструктура района в большинстве случаев достраивается после заселения домов. Поэтому в первые годы могут быть сложности с устройством ребёнка в детский сад, школу, не быть поликлиники и т.п.
• Цена за квадратный метр в новом доме дороже, чем в доме на вторичном рынке.
• Если вы хотите заехать жить в квартиру сразу после получения ключей от застройщика, то приготовьтесь, что пару лет соседи будут заняты ремонтами.

Радостно то, что эти минусы относительны и со временем полностью исчезнут. Инфраструктуру построят, ремонты доделают, и деревья вырастут.

Квартиру в строящемся доме в ипотеку в России оформляют в Сбере, Газпромбанке, Абсолют банке, Росбанке, Тинькофф, Ситибанке, Промсвязьбанке, Открытии, Альфа-Банке, ВТБ, Россельхозбанке, Райффайзен и др. Мы размещаем актуальные данные. Информация на портале носит ознакомительный характер. Точные условия читайте на официальном сайте банка.